ASURANSI

A. Pengertian Asuransi

Asuransi adalah perjanjian antara penanggung dan tertanggung, yang mewajibkan tertanggung membayar sejumlah premi untuk memberikan penggantian atas risiko kerugian, kerusakan, kematian, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin terjadi atas peristiwa yang tak terduga.

Secara umum asuransi adalah salah satu mekanisme bentuk pengalihan risiko dari tertanggung (individu atau badan usaha) kepada pihak penanggung (perusahaan asuransi) dengan membayar sejumlah premi.

Premi merupakan kewajiban yang harus dibayarkan tertanggung kepada penanggung atas jasa pengalihan ridsiko. Sebagai bukti pengalihan risiko dari tertanggung kepada penanggung, penanggung mengeluarkan surat kontrak/perjanjian yang disebut polis asuransi.

Jika terjadi kerugian akibat risiko, penanggung akan memberikan ganti rugi atau santunan yang besarnya telah ditentukan dalam polis asuransi.

B. Manfaat dan Risiko Asuransi

Manfaat asuransi

1. Memberikan rasa aman dan perlindungan
2. Memberikan kepastian
3. Sarana menabung
4. Meminimalisir risiko kerugian
5. Menjadikan hidup lebih tenang
6. Membantu meningkatkan kegiatan usaha tertanggung

Risiko produk asuransi

1. Produk asuransi yang dibeli tidak dapat menjamin risiko yang ingin dijamin.
2. Produk asuransi yang dibeli menjamin risiko yang hampir tidak mungkin terjadi (tidak diperlukan)

C. Hak dan Kewajiban Tertanggung

Hak tertanggung

• Mendapatkan penjelasan tentang risiko yang dijamin dan tidak dijamin
• Menerima polis (surat perjanjian asuransi)
• Mendapat ganti kerugian bila terjadi peristiwa 
• Hak-hak lainnya sebagai imbalan dari kewajiban penanggung

Kewajiban dari tertanggung

• Membayar premi
• Memberitahukan keadaan-keadaan sebenarnya mengenai barang-barang yang dipertanggungkan 
• Mencegah agar kerugian dapat dibatasi
• Kewajiban khusus yang mungkin disebut di dalam Polis

D. Pembagian Asuransi

a. Berdasarkan konsep pengelolaan dana

    

1. Asuransi Konvensional

Salah satu mekanisme bentuk pengalihan risiko dari tertanggung kepada pihak penanggung dengan membayar sejumlah premi.

2. Asuransi Syariah

Usaha untuk saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang atau pihak melalui dana investasi dalam bentuk aset atau tabarru' yang memberikan pola pengembalian, untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah. 

b. Berdasarkan Jenis asuransi

1. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa memberikan jaminan dalam bentuk pengalihan risiko keuangan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Asuransi jiwa bertujuan menanggung kerugian finansial tak terduga yang disebabkan meninggalnya seseorang.

2. Asuransi Umum

Asuransi umum memberikan jaminan terhadap kerugian yang terjadi pada harta benda, baik harta bergerak maupun yang tidak bergerak, serta memberikan jaminan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang dirugikan.     Produk asuransi umum diantaranya : asuransi pengangkutan, asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor, asuransi kecelakaan diri, asuransi kesehatan, asuransi tanggungan gugat.

c. Berdasarkan tujuan operasional

1. Asuransi komersial

Asuransi komersial adalah asuransi yang bertujuan memperoleh keuntungan bagi pemegang saham. Jenis asuransi ini dilakukan oleh perusahaan asuransi swasta nasional.

2. Asuransi sosial

Asuransi yang tidak bertujuan memperoleh keuntungan, melainkan untuk tujuan sosial, dan dilakukan oleh perusahaan yang ditunjuk pemerintah. Asuransi sosial yang ada saat ini antara lain : asuransi kesehatan dan tabungan hari tua yang dikeluarkan oleh BPJS Ketenagakerjaan, Asuransi kesehatan yang diselenggarakan oleh BPJS Kesehatan, Program dana pensiun dan tabungan hari tua bagi pegawai negeri dan TNI/Polri yang diselenggarakan oleh PT. Taspen dan PT. Asabri, Asuransi kecelakaan diri yang dikeluarkan oleh PT. Jasa Raharja.